भारत में आजकल लोग म्युचुअल फंड में कई ज्यादा निवेश कर रहे हैं। और लोगों को देखते हुए कुछ नए निवेशक भी म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं। लेकिन म्युचुअल फंड के जोखिमों को देखते हुए निवेशकों के मन में सबसे पहला प्रश्न यह उठता है कि क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है? अगर हां तो इसके नुकसान से कैसे बचें?
आज के इस ब्लॉग में हम इसी विषय पर बात करेंगे और जानेंगे कि क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है? साथ ही हम यह भी जानेंगे कि म्यूचुअल फंड में नुकसान से कैसे बचे? आइये बिना देरी के लेख को शुरू करें।
क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है?
जी हां म्युचुअल फंड में पैसा डूब सकता है। म्युचुअल फंड एक प्रकार का निवेश है जिसके अंतर्गत शेयर बाजार में निवेश किया जाता है। शेयर बाजार में उतार-चढाव होते रहते हैं और अगर शेयर बाजार गिरता है तो म्युचुअल फंड में निवेश करने वाले लोगों को नुकसान हो सकता है।
लेकिन अगर सही फंड का चुनाव किया जाए तो ऐसा जरूरी नहीं है कि आपका पूरा पैसा डूब जाए।
म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट कैसे करे
म्युचुअल फंड में पैसा डूबने के कारण कई सारे हो सकते हैं जो कि इस प्रकार हैं -:
- फंड का प्रकार
कुछ पदों में अन्य पदों की तुलना में अधिक जोखिम होते हैं। उदाहरण के लिए Equity Fund में Debt Fund की तुलना में अधिक जोखिम होता है जिसके कारण जो भी निवेशक Equity Fund में निवेश करते हैं उन्हें नुकसान होने की अधिक संभावना होती है।
- गलत म्युचुअल फंड का चयन
अगर आप अपने Risk Capacity leve के हिसाब से फंड का चयन नहीं करते हैं या फिर किसी ऐसे फंड को चुन लेते हैं जिसकी History खराब हो तो आपको ऐसे में नुकसान की संभावना ज्यादा होती है।
- पोर्टफोलियो को सही तरीके से Diversified ना किया जाए
म्युचुअल फंड में निवेशक अपने पोर्टफोलियो में जब केवल एक ही प्रकार के निवेश को शामिल करते हैं तो इससे म्युचुअल फंड में नुकसान होने की संभावना ज्यादा होती है। इसलिए निवेशकों को हमेशा उनके पोर्टफोलियो को Diversify रखने का सुझाव दिया जाता है।
- बाजार की अस्थिरता के कारण
जब बाजार में स्थिरता होती है तो इसके कारण भी शेयर बाजार का Performance खराब हो जाता है। इसलिए ज्यादातर Short Term के लिए किए गए निवेश में म्युचुअल फंड में नुकसान हो जाता है।
- Lock-in अवधि के दौरान पैसा निकालने में जोखिम होना
Lock-in अवधि ही के अंतर्गत केवल उसी दिन पैसा निकाला जा सकता है जिस दिन फंड मैनेजर द्वारा कहा जाता है।
परंतु अगर आप Lock-in अवधि से पहले ही अपने फंड को निकलते हैं तो आपको कई सारे फीस एवं कास्ट देने पड़ते हैं। जिससे कि आपको फायदे से ज्यादा नुकसान भी झेलना पड़ सकता है।
- फड मैनेजर का गलत निर्णय लेना
म्युचुअल फंड के अंतर्गत फंड मैनेजर के पास जमा होता है और वही अलग-अलग जगह पर राशि निवेश करता है।
लेकिन अगर फंड मैनेजर किसी गलत शेयर या स्टॉक या बॉन्ड में निवेश कर देता है तो इससे जोखिम की संभावना बढ़ जाती है और नुकसान होता है।
म्युचुअल फंड में नुकसान होने के कुछ उदाहरण
यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं कि कैसे आपके म्युचुअल फंड में पैसा डूब सकता है।
- 2008 की वित्तीय मंदी के दौरान शेयर बाजार में भारी गिरावट आई थी। इसकी रावण के कारण कई म्युचुअल फंड में निवेशकों को नुकसान हुआ था।
- 2020 में कोविद-19 महामारी के कारण शेयर बाजार में फिर से गिरावट आई और इस समय भी निवेशकों को काफी ज्यादा नुकसान हुआ। हालांकि लॉन्ग टर्म में निवेश करने वाले लोग नुकसान से बचे रहे।
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म्युचुअल फंड में नुकसान से कैसे बचे?
हालांकि अगर आप सही निर्णय लेते हैं तो आप म्युचुअल फंड में होने वाले इन नुकसानों को कम कर सकते हैं और इन नुकसान से बच सकते हैं।
म्युचुअल फंड में पैसा डूबने से बचने के कई तरीके यहां दिए गए हैं।
- अपनी Risk Capacity को समझें
यह समझे कि आप कितना जोखिम उठा सकते हैं। आपका Risk Capacity आपके Financial goal पर निर्भर करती है। अगर आप अधिक रिस्क नहीं ले सकते हैं तो कम जोखिम वाले Funds में निवेश करने पर विचार करें जैसे की Debt Fund या Money Market Fund।
- अपने निवेश में Diversification लाएँ
Diversification का मतलब है कि अपने पैसे को केवल एक ही जगह पर निवेश न करना। आपको विभिन्न प्रकार के म्युचुअल फंड में पैसा लगाना है। जिससे कि आपका पोर्टफोलियो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड के प्रभाव को कम कर सके।
Diversification आपके जोखिम को कम करने में मदद करता है। इसलिए आप विभिन्न Assets classes जैसे स्टॉक, बॉन्ड को कवर करने वाले फंडों में निवेश करें।
- अच्छे फंड का चुनाव करें
निवेश करने से पहले उन म्युचुअल फंड के हिस्ट्री को देखें जिसमें आप रुचि रखते हैं। यानी कि आपको स्ट्रांग Performance के ट्रैक रिकॉर्ड वाले म्युचुअल फंड में निवेश करना है, क्योंकि ऐसे फंड ही अधिक विश्वसनीय होते हैं।
साथ ही अनुभवी फंड मैनेजर की तलाश करें ताकि वह आपके पैसे को सही जगह पर निवेश कर सके।
- बार-बार ट्रेडिंग करने से बचें
म्युचुअल फंड शेरों की बार-बार खरीद और बिक्री से transaction cost भी बढ़ता है। जिसके कारण आपको म्युचुअल फंड से हुआ लाभ काम हो जाता है।
- लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करें
म्युचुअल फंड एक ऐसा फंड है जिसमें ज्यादातर लोगों द्वारा यह सुझाव दिया जाता है कि आपको ऐसे फंड में निवेश करना चाहिए जो लंबी अवधि के लिए हो। क्यों
कि लंबी अवधि में निवेशकों को अधिक लाभ भी मिलता है और साथ ही नुकसान होने की संभावना भी बहुत ही काम हो जाती है।
- एक नियमित निवेश योजना का पालन करें
नियमित निवेश योजना का मतलब SIP से है। आप SIP के माध्यम से निवेश करने से बाजार के उतार-चढ़ाव से बच सकते हैं और म्युचुअल फंड में आपको नुकसान होने की संभावना भी बहुत ही काम हो जाती है।
- अपने फंड की निगरानी करें
बाजार की स्थिति और अपने Financial goal के आधार पर आपको अपने फंड को समय-समय पर मॉनिटर करना जरूरी है। क्योंकि कई बार फंड मैनेजर आपके द्वारा किए गए निवेश पर कुछ गलत निर्णय ले लेता है, जिसके कारण आपको नुकसान हो जाता है।
लेकिन अगर आप अपने फंड को Adjust करेंगे और Monitor करते रहेंगे तो आप भी अपने फंड के लिए सही निर्णय ले सकते हैं।
FAQ’s
म्युचुअल फंड सही है या गलत?
म्युचुअल फंड एक सही निवेश है क्योंकि इसके माध्यम से आप अलग-अलग तरीके के फंड में निवेश कर पाते हैं। और साथ ही आपको अधिक रिटर्न मिलने की भी संभावना होती है।
म्युचुअल फंड में नुकसान कब होता है?
म्युचुअल फंड में नुकसान होने की संभावना तब बढ़ जाती है, जब आप Equity Fund का चुनाव करते हैं और साथ ही शेयर बाजार में अधिक और अस्थिरता होती है।
मुझे अपना पैसा कब तक म्युचुअल फंड में रखना चाहिए?
म्युचुअल फंड में पैसा डूबने की संभावना को कम करने के लिए कम से कम 3 साल तक निवेश करना चाहिए। हालांकि लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करने से आप जोखिम को और भी ज्यादा काम कर सकते हैं।
निष्कर्ष
आज के इस लेख में हमने जाना कि क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है? साथ ही हमने म्युचुअल फंड में नुकसान से बचने के तरीके भी जाने है। यदि आप इसी प्रकार शेयर मार्केट से संबंधित और जानकारियां प्राप्त करना चाहते हैं तो हमें कमेंट करके जरूर बताएं।
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